예적금 만기 수령액 계산기

예금과 적금의 차이점

🏦 정기예금

목돈을 일정 기간 동안 은행에 맡기고 만기 시 원금과 이자를 함께 지급받는 금융 상품입니다. 목돈이 있고 일정 기간 사용하지 않을 경우 적합합니다. 가입 후 만기까지 추가 입금이 불가하며, 중도해지 시 약정 금리보다 낮은 이율이 적용될 수 있습니다.

📅 정기적금

매월 일정 금액을 정해진 기간 동안 납입하고 만기 시 원금과 이자를 지급받는 금융 상품입니다. 여유 자금이 많지 않아 매월 일정액을 저축하며 목돈을 마련하고자 할 때 적합합니다. 납입금액·기간에 따라 이자가 달라집니다.

이자 계산 방식

📐 단리 계산 방식

단리는 원금에만 이자가 붙는 방식입니다.

예금 단리:

만기수령액 = 원금 × (1 + 연이율 × 기간(년))

적금 단리:

총이자 = 월납입액 × 월이율 × n(n+1)/2

n = 납입 개월 수

📊 복리 계산 방식

복리는 이자에 이자가 더해지는 방식입니다. 장기 투자일수록 복리 효과가 커집니다.

예금 월복리:

만기수령액 = 원금 × (1 + 연이율/12)^기간(월)

적금 월복리:

각 회차별 복리 산출 후 합산

이자소득세 계산 방법

은행 이자는 이자소득세 과세 대상입니다. 이자소득세는 이자소득의 14%이며, 여기에 지방소득세(이자소득세의 10%)인 1.4%가 추가되어 총 15.4%가 원천징수됩니다.

계산 예시

세전이자: 350,000원
이자소득세: 350,000 × 14% = 49,000원
지방소득세: 49,000 × 10% = 4,900원
총 세금: 53,900원 (15.4%)
세후이자: 296,100원

단, 다음 경우에는 세금 혜택이 있습니다:

세금우대 저축 (9.9%) – 조합원 출자금 등 일부 금융상품에 적용
비과세 저축 (0%) – 개인종합자산관리계좌(ISA), 장기주택마련저축 등에 적용

자주 묻는 질문 (FAQ)

예금과 적금 중 어느 것이 더 유리한가요?

목돈 보유 시에는 예금이, 매월 일정액을 저축할 경우에는 적금이 적합합니다. 동일 금리 조건이라면 예금이 이자가 더 많습니다. 적금은 매월 납입하므로 평균 예치기간이 절반 정도이기 때문입니다.

중도해지 시 이자는 어떻게 계산되나요?

중도해지 시에는 약정금리보다 낮은 중도해지이율이 적용됩니다. 일반적으로 약정금리의 10~70% 수준으로 예치 기간이 짧을수록 이율이 더 낮아집니다. 정확한 중도해지이율은 가입 금융기관에 문의하시기 바랍니다.

비과세 예금 계좌는 누가 만들 수 있나요?

ISA(개인종합자산관리계좌)의 경우 근로소득자, 사업소득자, 농어민 등이 가입할 수 있습니다. 비과세 한도는 계좌 유형(일반형·서민형·농어민형)에 따라 다릅니다. 자세한 사항은 금융기관 또는 금융감독원에 문의하세요.

이 계산기의 계산 결과는 얼마나 정확한가요?

본 계산기는 표준 금융 공식을 사용하여 계산합니다. 다만, 실제 금융기관마다 이자 계산 방식(영업일 기준, 입금일 산입 여부 등)이 미세하게 다를 수 있으므로, 정확한 수령액은 해당 금융기관에서 직접 확인하시길 권장합니다.

세금우대 저축 상품은 어디서 가입하나요?

신협, 새마을금고, 수협, 산림조합 등 상호금융기관에서 조합원 자격으로 가입하면 세금우대 혜택을 받을 수 있습니다. 1인당 3,000만원 한도로 이자소득세가 9.9%로 경감됩니다.